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融資擔保:沐浴改革春風 服務小微模式漸明
發布日期:2018年8月6日  瀏覽次數: 580

 改革開放以來,我國社會主義市場經濟蓬勃發展,中小微企業迎來發展的“黃金時代”, 而擔保與中小微企業共生、共榮,也得到了迅猛發展。改革開放40年來,擔保行業經歷了怎樣的歷史變遷,取得了哪些發展?《金融時報》記者采訪了全國人大代表、廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司董事長吳列進。

  記者:您認為現代擔保起源從何時開始?

  吳列進:擔保的初心,就是為了支持中小微企業發展,為它們解決融資難、融資貴問題,服務實體經濟。改革開放以來,隨著我國社會主義市場經濟的發展,中小微企業迎來發展的“黃金時代”,數量快速增長并且滲透到各個經濟活動領域,成為中國經濟社會發展不可或缺的重要力量。它們在發展過程中,對于融資的需求也在不斷加大,但是自身標準的抵押物不足和信用的局限性,限制了它們在傳統信貸渠道中的融資能力,在這種環境背景下,擔保公司就應運而生了。因此可以說,擔保起源是得益于改革開放的春風,得益于我國中小微企業的迅猛發展。

  1993年,經財政部和國家經貿委報國務院批準,中國經濟技術投資擔保公司(中國投融資擔保有限公司的前身)成立,成為中國第一家政策性融資擔保機構,標志著我國現代擔保的誕生。1999年,全國中小企業信用擔保體系試點工作正式啟動,各項相關的扶持政策也陸續出臺,標志著現代擔保逐步進入全面發展階段。

  記者:改革開放給擔保行業的發展帶來什么變化?

  吳列進:第一,改革開放為中小微企業發展帶來了巨大的機遇,而中小企業的大量涌現則為擔保的出現提供了廣闊的市場。

  第二,改革開放以來,我們國家通過借鑒、學習國外的先進經驗,結合國情建立了我們的擔保體系。隨著現代金融管理體系的完善,我國擔保行業的監管主體經歷了從原來的經貿委到發改委、工信部、銀監會的轉變,在這個過程中,也慢慢形成了行業的運行規律和發展模式。

  第三,我國最初的擔保主要是政策性擔保,進入2000年以后,一些發達的沿海地區也逐步涌現出一批民營商業擔保機構,以及一些互助性的擔保模式,由此逐步形成“一體兩翼三層”的體系結構。隨后一些地區又探索了混合所有制。隨著改革開放的進程發展,我國的擔保模式也在不斷創新發展,這對探索具有中國特色的擔保體系產生了積極影響。

  第四,隨著改革開放的不斷深入,社會主義市場經濟體制逐步建立,社會信用體系建設也在不斷完善,而擔保經營的就是信用,因此信用體系的逐步完善為擔保營造了良好的發展環境。

  記者:擔保公司的誕生在金融改革開放中扮演著怎樣的角色?

  吳列進:在金融改革開放中,擔保行業是金融改革的重要補充部分。主要體現在:擔保是獨立的創新主體,靈活、高效、接地氣,在服務中小微企業方面具有不可替代的優勢,對滿足社會對金融服務多元化需求、完善現代金融機構體系有著重要的意義。

  擔保是主流金融的重要補充。通過擔保的增信、保障、杠桿、分攤風險等功能,緩解了中小微企業發展過程中所需的資金難題,保證了它們正常經營發展,也促進了社會就業,保障了社會的和諧穩定,產生了良好的社會效益。以中盈盛達為例,2003年至今,公司業務規模增長近60倍,營業收入增長近85倍,累計為近萬家中小微企業提供了超過800億元的融資服務,其中約60家企業客戶已成長為上市公司(含新三板),直接和間接累計新增產值超1000億元,新增納稅超100億元,新增就業崗位約60萬個,創造了巨大的社會效益,既為股東帶來合理回報,也實現了地方政府扶持中小微企業發展的政策目標。

  記者:在當前金融進一步改革開放的背景下,擔保進入了怎樣的新時代?擔保業如何適應新時代?

  吳列進:當前金融進一步擴大改革開放,擔保行業進入了“減量增質、做精做強”的新時代。近期國家密集出臺了一系列相關政策,包括了2017年8月以國務院令的方式頒布了《融資擔保公司監督管理條例》;2018年3月5日政府工作報告中首提“設立國家融資擔保基金”;2018年4月《條例》四項配套制度以銀保監會1號文下發等。這些都充分表明了擔保行業越來越受到國家的重視。我們衷心地希望國家融資擔保基金能夠盡快落地,形成一種政銀擔風險共擔的合作機制。我們認為,中小微企業融資難、融資貴問題的解決并不是某一級政府、某一類金融機構就能獨立承擔的,必須政府、金融機構、擔保機構和企業四方聯動,共同凝聚力量,才能有更好的未來。

  為了適應新形勢,我認為擔保機構和擔保從業人員都要重點關注以下幾方面內容:

  首先要堅守初心,牢記使命,勇于承擔。擔保的初心就是服務中小微企業,服務實體經濟。離開了實體經濟,金融就是無源之水、無本之木。每個擔保人都要堅守這份初心,要為構建推動經濟高質量發展體制機制和建設現代化經濟體系發揮行業應有的作用。

  其次要主動擁抱監管,依法合規經營,接受監督(內部監督和外部監督),把加強風險控制放在第一位,堅守風險管理底線。

  再次要遵守“行業規律”:做擔保不是追逐短期利益,而是要做長遠的事業,要抵住誘惑,堅持在陽光下競跑。要積極推動社會信用體系建設,我曾在很多公開場合提到過,做擔保的最高境界是“用擔保消滅擔保”,當社會的每個人都講信用了,我們也就不需要擔保了。我對中盈盛達團隊的要求是,不僅要以自身恪守信用和規范,同時還要做信用的傳播者和踐行者,在服務企業的過程中要注重發掘企業的信用價值,用專業的知識和技能幫助他們提高信用意識和完善信用記錄,力爭每做一筆業務就培養一家誠信企業。

  最后要積極擁抱互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等新型技術,充分利用好這些技術,提升業務開拓水平和風險控制水平,提高管理效率。

 
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